Kontrolliere Deine Riesterrente

Ralph Audörsch • 17. Februar 2024

Vier Punkte und der Beitrag müssen jährlich geprüft werden

Riester Sparer bekommen stets im Februar ihre jährliche Vertrags-Information. Diese sollte man sich auch wirklich anschauen.

Denn: Riester sparen ist wirklich gut, wenn alles korrekt läuft.

Dabei geht es insbesondere um 4 Punkte:

Datenkontrolle

Gibt es in diesem Jahr - oder gab es im letzten Jahr - bei dir persönlich Veränderungen? Zum Beispiel: du hast geheiratet oder dich scheiden lassen? Du hast ein Kind bekommen, oder aber du bist für dein Kind nicht mehr länger kindergeldberechtigt? Dein Arbeitseinkommen hat sich geändert oder du hast dich selbstständig gemacht? All diese Punkte drehen sich darum, ob du weiterhin unmittelbar oder zumindest mittelbar förderfähig bist.
Einige Versicherer legen Ihrer Post ein Datenkontrollblatt bei, auf dem du Änderungen mitteilen kannst.
Beitragsbescheinigung

Die Beiträge, die du letztes Jahr gezahlt hast, werden elektronisch an die Zulagenstelle übermittelt. Auf der Bescheinigung kannst du kontrollieren, ob die Beiträge stimmen. Außerdem kannst du die Bescheinigung deiner Einkommensteuererklärung beifügen, denn die Beiträge kann man gegebenenfalls als Sonderausgaben geltend machen.
Wertentwicklung

hier siehst du die Höhe der Erträge und was dich der Vertrag gekostet hat im vergangenen Jahr. Wenn dir diese Zahlen nicht schlüssig erscheinen, hake nach. Beachte dabei, dass bei Fondssparplänen oder fondsgebundenen Riesterrente bei den Erträgen in einzelnen Jahren eine negative Zahl stehen kann.
92er Bescheinigung

Hier stehen die Zulagen, die für bestimmte Beitragsjahre geflossen sind - oder auch abgezogen wurden.Schau bitte genau hin. Wenn dort weniger als 175 Euro für dich stehen und 185 Euro für Kinder, die vor 2008 geboren sind oder 300 Euro für Kinder, die ab 2008 geboren sind, hast du nach Ansicht der Zulagenstelle den Mindesteigenbeitrag nicht erreicht.
Es kann sogar sein, dass Zulagen aus vorigen Jahren wieder zurückgezahlt worden sind. Dann ist irgendetwas schiefgelaufen und du solltest dem auf jeden Fall nachgehen.

Beitrag kontrollieren

Zum Abschluss prüfe noch, ob du in diesem Jahr den richtigen Beitrag einzahlst, um die volle Wirkung des Riestersparens zu nutzen. Wenn Du die volle Zulage bekommen möchtest und darüber hinaus auch die Steuerersparnis voll ausschöpfen möchtest, sind 175 Euro im Monat der richtige Beitrag.

Wenn du nur das "Mindestziel" erreichen möchtest, dass die Zulage voll gezahlt wird, nimm einen Taschenrechner oder eine Excel Tabelle zur Hand. Gebe dein Bruttoeinkommen vom Vorjahr an und berechne davon 4%. Wenn Dein Jahresbrutto über 52.500 Euro liegt, gebe nur 52.500 Euro an, denn dieses ist die Bemessungsgrenze. Nun hast du den Gesamtbeitrag für die volle Förderung in diesem Jahr. Bei einem Einkommen von 52.500 Euro oder mehr sind das 2.100 Euro. Nun ziehe noch die zu erwartende Zulage ab. Also 175 Euro Grundzulage und dazu noch die Kinderzulagen und sogar noch eine Grundzulage deines Ehepartners, wenn der mittelbar förderfähig ist. Nun hast du den Eigenbeitrag für 2023.

Wenn bei dieser Rechnung das Ergebnis unter 60 Euro liegt, kommt der Sockelbeitrag von 60 Euro im Jahr zum Tragen.

Natürlich kann man auch im Internet Riester-Rechner finden. Um nicht auf dubiosen Seiten zu landen, bietet sich der Rechner der Zulagenstelle der Deutschen Rentenversicherung an. Der ist sogar gut gemacht, nur die Steuerersparnis wirft er er nicht aus.

Riester Rechner

Alternativ kannst du einfach dieses Excel-Sheet nutzen.

Wenn sich bei dieser Überprüfung herausstellt, dass Du deinen Beitrag erhöhen solltest oder aber heruntersetzen kannst und trotzdem die volle Förderung bekommst, beantrage die Beitragsänderung bei Deinem Anbieter. Auch eine einmalige Sonderzahlung ist möglich, um den Mindesteigenbeitrag zu erreichen. Die monatliche Zahlung kann dann gleich bleiben.

Wenn Du auch die Steuerersparnis berechnen möchtest, nutze auf meiner Seite:
Finanztools Arbeit und Leben, BAV, Rente, Steuern (audoersch.com)

den Rechner "Altersvorsorge" -> "Riesterrente und Förderung"

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