Die neue Bundesregierung plant ab 2026 ein ambitioniertes Projekt: Die Frühstartrente soll Kinder bereits ab dem sechsten Lebensjahr an die private Altersvorsorge heranführen. Doch was steckt hinter diesem Konzept und was müssen Eltern wissen?

Was ist die Frühstartrente?

Ab dem 1. Januar 2026 soll jedes Kind zwischen 6 und 18 Jahren, das eine Schule oder andere Bildungseinrichtung in Deutschland besucht, monatlich 10 Euro vom Staat erhalten. Dieses Geld fließt in ein privatwirtschaftlich geführtes Altersvorsorgedepot, das bis zum Rentenalter gesperrt bleibt.

Kernpunkte im Überblick:

• Zielgruppe: Kinder & Jugendliche (6–18 Jahre), die eine deutsche Bildungseinrichtung besuchen
• Förderung: 10 Euro monatlich, maximal 12 Jahre → 1.440 Euro staatliche Grundförderung
• Anlageform: ETFs, Aktien oder andere Wertpapiere in einem privatwirtschaftlich verwalteten Depot
• Steuerregel: Erträge während der Ansparphase steuerfrei, Besteuerung erst bei Auszahlung
• Zugriff: Erst mit 67 Jahren
• Nachbesparung: Ab 18 Jahren sind private Einzahlungen bis zu einem noch festzulegenden Höchstbetrag möglich

Was Eltern wirklich erwarten können

Allein mit der staatlichen Förderung entsteht keine vollständige Altersvorsorge. Bei einer 5 % Rendite könnte das Startkapital von 1.440 Euro bis zum 67. Lebensjahr auf etwa 15.727 Euro anwachsen. Das würde rund 75 Euro monatliche Zusatzrente über 25 Jahre bedeuten.

Die Frühstartrente kann also nur ein Baustein der Altersvorsorge sein. So darf auf keinen Fall der Eindruck entstehen, dass die Regierung mit der Frühstartrente eine solide Grundlage für die Altersvorsorge von Kindern gelegt hätte. Familien sollten die staatliche Förderung vielmehr als Anreiz verstehen, um selbst aktiv zu werden und das Thema Altersvorsorge generationenübergreifend anzugehen.

Wichtig: Die finale Ausgestaltung der Frühstartrente steht noch nicht fest. Die Details zur praktischen Umsetzung, zu Anbietern und zu den genauen Anlageoptionen werden in den kommenden Monaten konkretisiert.

Welche Möglichkeiten haben Eltern schon jetzt?

Wer nicht bis 2026 warten möchte, kann bereits heute starten. Junior-Depots bieten ähnliche Möglichkeiten – mit dem Vorteil, dass Eltern nicht nur die Höhe der Einzahlungen selbst bestimmen können, sondern auch bereits ab der Geburt des Kindes mit einer systematischen Vorsorgestrategie beginnen können. Das FFB FondsdepotJunior bietet alle Rahmenbedingungen, um eine solide Grundlage für die Zukunft ihrer Familie zu schaffen. Es ist kosteneffizient, da weder Depotführungsgebühren noch Kosten für Spar- oder Auszahlpläne anfallen. Darüber hinaus sind Zusatzeinzahlungen ab 50 Euro jederzeit möglich, genauso wie Vermögenswirksame Leistungen ohne zusätzliche Gebühren eingebracht werden können.

Mein Vorschlag für Sie sieht daher folgendermaßen aus:

• Startbetrag: 50 Euro monatlich ab Geburt
• Jährliche Dynamik: 2% Erhöhung pro Jahr
• Laufzeit: Bis zum 67. Lebensjahr
• Angenommene Rendite: 5% pro Jahr (konservative Schätzung für Aktienfonds)

Mit dieser Strategie ergibt sich folgende monatliche Beitragsentwicklung:

• Startjahr: 50 Euro monatlich (600 Euro jährlich)
• Nach 10 Jahren: 61 Euro monatlich (731 Euro jährlich)
• Mit 18 Jahren: 71 Euro monatlich (857 Euro jährlich)
• Nach 35 Jahren: 100 Euro monatlich (1.200 Euro jährlich)
• Im letzten Jahr: 185 Euro monatlich (2.217 Euro jährlich)

Das bemerkenswerte Endergebnis sieht so aus:

• Gesamte Einzahlungen: 83.066 Euro
• Endkapital mit 67 Jahren: 483.405 Euro
• Gewinn durch den Zinseszinseffekt: 400.339 Euro
• Monatliche Zusatzrente: 2.292 Euro über 25 Jahre

Mein Fazit als Generationenberater

Die Frühstartrente ist ein netter Bonus, aber kein Ersatz für eine durchdachte Altersvorsorgestrategie. Warten Sie nicht auf die Politik, da die Zeit ihr wertvollster Verbündeter ist. Die Wirkung des Zinseszinseffekts kommt vor allem dann zum Tragen, wenn früh mit einer schlauen Gesamtstrategie zur Altersvorsorge gestartet wird.

Bei Fragen rund um die Frühstartrente und den Start jetzt mit dem Fondsdepot Junior stehe ich Ihnen zur Seite. Gemeinsam entwickeln wir die Strategie, die alle Generationen Ihrer Familie absichert.