Im Schnitt wird ein Viertel aller Erwerbstätigen berufsunfähig. Hauptgrund für eine Berufsunfähigkeit sind zu knapp 30 Prozent psychische Erkrankungen. Oder anders ausgedrückt: Gut jede dritte Person, die berufsunfähig wird, leidet unter Depressionen, Burn-out oder anderen psychischen Problemen. Das trifft vor allem Kopf-Arbeiter. So gesehen sind heutzutage Akademiker mit dem ausgesetzten Druck am Arbeitsplatz gefährdeter, als ein Dachdecker. Der fällt nur noch selten herunter.

Staatliche Leistungen erhält nur, wer weniger als sechs Stunden einer Beschäftigung nachgehen kann. Das kann für einen Doktor der Physik auch die Arbeit am Fließband sein. Ein eventueller Statusverlust spielt dabei keine Rolle. Die volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente – weniger als ein Drittel des letzten Bruttogehalts – wird nur an Menschen ausgezahlt, die weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist also zwingend notwendig, um nach dem Verlust der Arbeitskraft den sozialen Abstieg zu verhindern. Je früher man sich versichert, desto günstiger ist es. Doch leider gibt es auch unter jungen Menschen schon viele mit Vorerkrankungen. Dann wird es schon schwierig, einen Schutz zu bekommen. Ein Ausweg ist, Sonderaktionen von Versicherungen zu nutzen, bei denen nur wenige Gesundheitsangaben gemacht werden müssen.

Hier gibt es solch eine speziell für Studierende ab dem vierten Semester. Es ist lediglich die oben gezeigte Erklärung zur Gesundheit abzugeben. Wer zwar die ein oder andere Erkrankung hatte, möglicherweise sogar eine Psychotherapie, aber diese Erklärung abgeben kann, sichert sich eine Rente in Höhe von 750 Euro monatlich. Bei Studienabschluss kann diese ohne Gesundheitsangaben auf 1.125 Euro erhöht werden. Mit weiteren Nachversicherungsgarantien kann die Rentenhöhe ausgebaut werden. Pro Ereignis ist jeweils eine Erhöhung um 375 Euro ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum Alter von 50 Jahren möglich.

Auch alle unter dem Burn-out-Syndrom bekannten Erkrankungen sind versichert, wenn sie zu einer Berufsunfähigkeit führen: Myalgische Enzephalomyelitis, Chronic Fatigue Syndrome, Chronisches Müdigkeitssyndrom, Chronisches Erschöpfungssyndrom, Post Viral Fatigue Syndrome, Royal Free Disease und Epidemische Neuromyasthenie.

Das Angebot kommt von der Standard life. Dabei wird keine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, sondern eine Kombination mit der fondsgebundenen Rentenversicherung "Maxxellence Invest".

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird also kombiniert mit einer privaten Altersvorsorge. Bei einer Berufsunfähigkeit wird die Altersvorsorge von der Standard life weiter bespart. Der Versicherte zahlt hierfür keine Beiträge mehr, wenn er die Berufsunfähigkeitsrente bezieht.

Grundsätzlich ziehe ich selbständige Berufsunfähigkeitsversicherungen gegenüber Kombi-Verträgen vor. Bei diesem Angebot aber überwiegen die Vorteile, wenn aufgrund der gesundheitlichen Situation andere Berufsunfähigkeitsversicherungen nur mit Erschwernis oder gar nicht zu bekommen sind. Wenn das so ist, sollten sich Studierende näher mit Maxxellence Invest beschäftigen. Allerdings nur wenn sie nicht eines dieser Studienfächer belegen: Gestaltung, Design, Haushalts- und Ernährungswissenschaften, Journalistik, Lehramt, Nautik, Publizistik, Pädagogik, Erziehungswissenschaften, Schiffsbetriebstechnik, Sport, Übersetzungswesen, Kunst (auch darstellende, bildende), Musik, Agrarwissenschaften, Bergbau, Gartenbau und Landespflege, Landschaftsarchitektur, Sozialpädagogik. Außerdem sollte man kein Langzeitstudent sein, denn das Angebot gilt nur bis zum Alter von 35 Jahren.

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