Entgegen der häufig geäußerten Kritik an einer "Überakademisierung" zeigt sich bei Abiturienten eine nahezu ausgeglichene Verteilung zwischen Ausbildung und Studium. Knapp die Hälfte aller Abiturientinnen und Abiturienten entscheidet sich mittlerweile für eine berufliche Ausbildung, was einen deutlichen Anstieg gegenüber früheren Jahren darstellt. Also auch bei der Schulform Gymasium darf man nicht davon ausgehen, dass das Kind später einen risikoarmen Beruf wählen wird, der günstig eingestuft wäre in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Einstufung als Schüler (Gymnasium) ist dagegen weiterhin besonders günstig. Eine frühe Absicherung ist also sehr wichtig!
Schüler BU 2025 - Die Zeit drängt
Ralph Audörsch • 3. Juni 2025
Letzte Chance vor den Sommerferien 2025
Warum Eltern jetzt handeln müssen
Für viele Schüler beginnt nach den Sommerferien ein neuer Lebensabschnitt. Während Eltern Urlaubspläne schmieden und die letzten Schulwochen organisieren, übersehen sie oft eine entscheidende Aufgabe: die Absicherung ihres Kindes gegen Berufsunfähigkeit. Doch wer zu lange wartet, zahlt später einen hohen Preis – oder kann sein Kind gar nicht mehr versichern.
Die erschreckende Realität: Junge Menschen unter Druck
Die aktuellen Zahlen zur psychischen Gesundheit junger Menschen sind alarmierend. Mehr als die Hälfte aller Jugendlichen kämpft heute mit regelmäßigem Stress, 36 Prozent leiden unter chronischer Erschöpfung. Besonders beunruhigend: 21 Prozent der Schüler zeigen bereits psychische Auffälligkeiten, und 14,3 Prozent leiden unter depressiven Symptomen.
Diese Entwicklung hat direkte Auswirkungen auf das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn psychische Erkrankungen sind mit 34,23 Prozent die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit – noch vor Erkrankungen des Bewegungsapparates oder Krebs.
Der Stichtag 31. Juli: Warum er so wichtig ist
Hier kommt ein entscheidender Termin ins Spiel. Viele Versicherer haben den 31. Juli als festen Stichtag definiert, bis zu dem Schüler noch als solche eingestuft und versichert werden können, wenn sie im Herbst eine Ausbildung beginnen. Wer seinen Antrag spätestens Juli stellt und den Versicherungsbeginn spätestens auf den 1. August legt, profitiert von den günstigen Schülertarifen.
Das Simone-Beispiel
Lassen Sie mich Ihnen von Simone erzählen – einem Fall, der sich regelmäßig in ähnlicher Form in Beratungsgesprächen wiederholt. Die junge Frau kam als Auszubildende zur Maßschneiderin in mein Büro und wollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. "Mir geht es gut", strahlte sie, "ich hab eigentlich nie was".
Doch bei den Gesundheitsfragen offenbarte sich die Realität. Der Bänderriss beim Handball vor zwei Jahren, die Rückenmassagen wegen des langen Sitzens vor dem Abitur, die Schilddrüsenmedikation, die psychologische Beratung nach dem Tod der Großmutter. Was harmlos klingt, sehen Risikoprüfer anders: HWS-Syndrom, Arthrose-Risiko, Autoimmunerkrankung, mögliche Anpassungsstörung.
Nach mehreren Risikovoranfragen konnte ich Simone ohne Ausschlüsse versichern. Doch das Angebot für Simone als Maßschneiderin: 80 Euro monatlich für 1.200 Euro BU-Rente. Hätten ihre Eltern sie bereits als Schülerin versichert, läge der Beitrag nur bei der Hälfte! Monat für Monat.
Die Besonderheiten der Schüler-BU
Was macht eine Schüler-BU so wertvoll? Zunächst die Definition der Schulunfähigkeit: Ein Schüler gilt als berufsunfähig, wenn er aus gesundheitlichen Gründen mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht am regulären Unterricht teilnehmen kann.
Entscheidend sind aber die langfristigen Vorteile. Der früh gesicherte Gesundheitszustand bleibt für das ganze Arbeitsleben bestehen. Alle später auftretenden Krankheiten, neuen Hobbys oder Berufswechsel sind automatisch mitversichert, ohne den Vertrag zu verteuern.
Die drei Säulen des Erfolgs
Erfolgreiche Schüler-BU-Verträge basieren auf drei Säulen:
Günstige Berufseinstufung bleibt bestehen. Auch wenn später ein handwerklicher oder körperlich belastender Beruf gewählt wird, bleibt der günstige Schülerbeitrag erhalten.
Nachversicherungsoptionen ohne Risikoprüfung. Bei Ausbildungsbeginn, Berufseinstieg oder Gehaltserhöhungen kann die Rente erhöht werden, ohne erneute Gesundheitsfragen.
Besserstellungsgarantie. Wer später einen risikoärmeren Beruf wählt, kann sogar von günstigeren Beiträgen profitieren.
Die beliebtesten Ausbildungsberufe 2024 zeigen, dass die meisten Berufe bei Real- und Hauptschülern zu spürbar höheren Beiträgen führen, als die Einstufung als Schüler. Die Grafik verdeutlicht, wie wichtig die oben genannten Säulen des Erfolgs sind:
"Gefährliche" Berufe bei Real- oder Hauptschulabschluss
Die Hälfte der Abiturienten studiert nicht
Aktuelle Marktentwicklungen: Chancen und Risiken
Der BU-Markt zeigt 2025 interessante Entwicklungen. Versicherer peilen verstärkt junge Zielgruppen an, was zu einem intensiven Preiswettbewerb führt. Für Familien bedeutet das günstigere Beiträge, aber auch die Gefahr von Qualitätseinbußen bei zu aggressiver Preisgestaltung. Umso wichtiger wird die Auswahl eines stabilen Anbieters mit langfristig tragfähiger Kalkulation.
Praktische Schritte für Eltern
Timing beachten. Der Antrag muss bis zum 31. Juli gestellt werden, wenn das Kind noch als Schüler gelten soll. Besser deutlich vorher, falls Gesundheitsfragen geklärt werden müssen. Sonst läuft man Gefahr, den Termin doch zu verpassen.
Schritt 2: Gesundheitszustand dokumentieren. Je jünger das Kind, desto weniger Gesundheitsprobleme sind zu erwarten. Manche Anbieter stellen für junge Schüler sogar weniger Gesundheitsfragen.
Schritt 3: Richtige Rentenhöhe wählen. Schüler können meist bis zu 1.500 Euro monatliche BU-Rente versichern. Diese sollte später flexibel erhöhbar sein.
Schritt 4: Qualitätsmerkmale beachten. Verzicht auf abstrakte Verweisung und Nachversicherungsgarantie sind nur zwei von einer ganzen Reihe wichtiger Punkte in den Bedingungen des Vertrages.
Die versteckte Zeitbombe: Steigende Risiken
Was viele unterschätzen: Die Risiken steigen schneller als gedacht. Der Sport wird ab der C-Jugend härter, die Schreibtischzeiten in der Oberstufe länger, die psychischen Belastungen für junge Erwachsene höher. Eine Studie zeigt: Bei 46 Prozent der Schulkinder treten mindestens zwei wöchentliche Gesundheitsprobleme auf – ein Anstieg um ein Viertel in den letzten sechs Jahren.
Konkrete Zahlen: Was Warten kostet
Ein Beispiel macht den Unterschied deutlich. Ein Schüler, der mit 1.000 Euro BU-Rente versichert wird, spart gegenüber dem Start als Mechatroniker-Azubi jährlich 240 Euro. Hochgerechnet bis zum Rentenalter sind das 11.700 Euro weniger Beitrag.
Diese Rechnung funktioniert übrigens auch für künftige Akademiker. Selbst wer später einen risikoarmen Bürojob ausübt, profitiert von der frühen Absicherung aufgrund des jungen Eintrittsalters.
Fazit: Handeln Sie jetzt
Die Botschaft ist klar: Eltern, deren Kinder 2025 eine Ausbildung beginnen, haben nur noch wenige Wochen Zeit, bevor sich das Zeitfenster für günstige Schüler-BU-Tarife schließt. Der nahende Stichtag macht schnelles Handeln zur Pflicht.
Nicht bis zum letzten Schuljahr warten.
Übrigens: Auch wenn das Kind noch einige Jahre zur Schule geht, ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung jetzt sinnvoll. Denn je jünger das Kind ist, desto günstiger ist der Beitrag und desto weniger steht in der Patientenakte beim Arzt. Zudem besteht bereits eine gute Absicherung bei Schulunfähigkeit. Darum ist es ratsam, nicht bis zum letzten Schuljahr zu warten, sondern frühzeitig in die finanzielle Existenzsicherung des Kindes zu investieren.
Warten Sie nicht, bis es zu spät ist. Die beste Zeit für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer: jetzt. Für Ihr Kind kann diese Entscheidung den Unterschied zwischen lebenslanger günstiger Absicherung und späteren finanziellen Sorgen bedeuten.
Der erste Schritt ist einfach: Vereinbaren Sie einen Termin und lassen Sie sich beraten, solange Ihr Kind noch Schüler ist. Denn was gibt es Wertvolleres, als die Zukunft des eigenen Kindes abzusichern?
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