Ich arbeite „unabhängig“ und darf es so nicht nennen

In den vergangenen Jahren haben mehrere Oberlandesgerichte entschieden, dass Versicherungsmakler sich in ihrer Werbung nicht als „unabhängig“ bezeichnen dürfen. Aktuell hat das OLG Köln klargestellt: Unabhängig im rechtlichen Sinne sei nur der Versicherungsberater der ausschließlich vom Kunden gegen Honorar vergütet wird und keine Provisionen von Versicherern erhält. Ein Makler hingegen ist Versicherungsvermittler und erhält seine Vergütung in der Regel als Provision. Mit anderen Worten: Auch wenn ich im Alltag arbeite, wie viele Kundinnen und Kunden sich „Unabhängigkeit“ vorstellen, darf ich juristisch nicht mit diesem Begriff werben.

Vom Verkäufer zum "Anwalt" der Kunden

Dabei beginnt meine persönliche Geschichte als Versicherungsmakler im Jahr 2004 genau mit diesem Wunsch nach Unabhängigkeit: vom gebundenen Versicherungsvertreter hin zum Versicherungsmakler, der bewusst auf der Seite seiner Kundinnen und Kunden steht. Als sein Sachverwalter.

1997 wurde ich als Versicherungsfachmann bei der ARAG vom damaligen Deutschen Herold abgeworben. Ich war Berater, aber immer auch Verkäufer für genau eine Gesellschaft, mit deren Produkten und Vertriebszielen ich mich zu identifizieren hatte. 2004 wurde der Deutsche Herold von der Zurich übernommen – für viele Kunden nur ein anderer Name, für mich jedoch ein Wendepunkt. Mir wurde klar: Solange ich an ein Unternehmen gebunden bin, kann sich mein Auftraggeber jederzeit ändern – aber nicht das, was für meine Kunden am besten ist. Diese Erkenntnis hat etwas Grundsätzliches in mir verändert. Ich wollte nicht länger für „wechselnde Herren“ etwas verkaufen, sondern mich dauerhaft bestmöglich für meine Kundinnen und Kunden einsetzen.

Weg von der Gesellschaft, hin zu den Kunden

Die logische Konsequenz war meine Kündigung und der Wechsel in die Rolle des Versicherungsmaklers in Zusammenarbeit mit der Securess Versicherungsmakler GmbH. Als Makler habe ich keinen Vertretervertrag mit einer einzelnen Versicherungsgesellschaft, sondern bin rechtlich dem Kunden verpflichtet und kann aus einer Vielzahl von Anbietern auswählen. Statt nur eine Produktpalette zu kennen, vergleiche ich Tarife, Leistungen und Bedingungen unterschiedlicher Versicherer, um die Lösung zu finden, die wirklich zur Situation meines Kunden passt.

Für mich fühlt sich das seitdem so an, wie viele meiner Kundinnen und Kunden es unter „unabhängig“ verstehen: weisungsfrei, an keinen Versicherer gebunden und mit Blick auf den gesamten Markt unterwegs.

Was Verbraucher unter Unabhängigkeit verstehen

Spannend ist, dass aktuelle Umfragen etwas anderes zeigen als die enge juristische Sicht. Eine von Ipsos durchgeführte Studie im Auftrag eines Maklerhauses hat untersucht, was Verbraucher mit „Unabhängigkeit“ bei Versicherungsvermittlern verbinden. Das Ergebnis: Die meisten Menschen denken dabei vor allem an Freiheit, autonome Entscheidungen, Produktvielfalt und eine fehlende Bindung an ein bestimmtes Versicherungsunternehmen.

Interessant ist auch die Sicht auf die Vergütung: 42,8% der Befragten halten einen Vermittler für unabhängig, wenn er über die Versicherungsprämie (Provision) bezahlt wird, aber aus vielen Unternehmen frei wählen kann; 31,3% sehen Unabhängigkeit bei reiner Honorarzahlung durch den Kunden. Kurz gesagt: Für die meisten Verbraucher ist entscheidend, dass der Berater nicht an einen Versicherer gebunden ist, einen echten Marktüberblick hat und in ihrem Interesse handelt – genauso, wie ich meine Rolle als Makler verstehe.

Meine Vergütung: maximale Transparenz

Juristisch werde ich als Versicherungsmakler den Versicherungsvermittlern zugerechnet. Provisionen sind die in Deutschland immer noch gängige Form der Vergütung, die viele Kundinnen und Kunden kennen und als unkompliziert empfinden.

Weil mir Transparenz besonders wichtig ist, biete ich alternativ die Möglichkeit an, provisionsfreie (netto kalkulierte) Tarife zu wählen und meine Leistung über ein offenes Honorar abzurechnen, sofern solche Tarife verfügbar sind. In diesem Modell zahlen Sie meine Beratung direkt, und im Gegenzug zahlen Sie für das Versicherungsprodukt eine Prämie ohne eingerechnete Abschlussprovision – Sie sehen also klar getrennt, was die Versicherung kostet und was meine Arbeit wert ist.

Egal welches Modell Sie bevorzugen: Mein Maßstab bleibt gleich. Ich empfehle nur Lösungen, von denen ich überzeugt bin, dass sie zu Ihrer Lebenssituation, Ihren Zielen und Ihrem Sicherheitsbedürfnis passen – und nicht, weil eine Gesellschaft mir Vorgaben macht.

Zusage ohne das Wort „unabhängig“

Die aktuellen Urteile und Verbandsaussagen zeigen: Mit dem Wort „unabhängig“ muss ein Versicherungsmakler heute extrem vorsichtig sein. Mir ist wichtiger, dass Sie verstehen, wie ich arbeite, als dass ich mich mit einem bestimmten Schlagwort schmücke.

Deshalb ist meine Zusage an Sie: Ich verzichte bewusst auf vertragliche Bindungen an einzelne Versicherungsunternehmen, um aus einer breiten Palette von Anbietern auswählen zu können. Ich arbeite weisungsfrei und orientiere meine Empfehlungen ausschließlich an Ihren Interessen und Zielen. Sie erfahren offen, wie ich vergütet werde – ob über Provision oder Honorar – und haben die Wahl, welches Modell zu Ihnen passt.

Ich sehe mich als Ihr „Wanderführer durch die Landschaft der Versicherungen und Finanzen“: an Ihrer Seite, mit Marktüberblick, verständlicher Sprache und der gemeinsamen Idee, dass Ihre Absicherung zu Ihrem Leben passen muss.

Worauf Sie jetzt achten sollten

Wenn Sie aktuell vor Versicherungsentscheidungen stehen – sei es zur Absicherung Ihrer Familie, Ihrer Arbeitskraft oder Ihrer Altersvorsorge –, nutzen Sie die Gelegenheit für einen strukturierten Check. Bringen Sie Ihre bestehenden Verträge mit, und wir schauen gemeinsam, was zu Ihnen passt, was angepasst werden sollte und wo Sie vielleicht unnötig Geld ausgeben.

Wenn Sie sich eine Beratung wünschen, die Ihre Situation in den Mittelpunkt stellt und Ihnen die Unterschiede zwischen Vertreter, Makler und Versicherungsberater verständlich erklärt, lade ich Sie herzlich zu einem persönlichen Gespräch ein. Ob in meinem Büro in der Region oder per Online-Termin: Wir nehmen uns Zeit, Ihre Fragen in Ruhe zu klären – transparent, nachvollziehbar und mit klarer Empfehlung am Ende.